अपने स्वास्थ्य बीमा के लिए सही कवरेज का चयन कैसे करें?

Right Health Coverage in Hindi – जब आप स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेने के बारे में सोचते हैं, तो आपने अपने वित्तीय स्वास्थ्य को चिकित्सा आपात स्थिति से बचाने की दिशा में एक कदम सफलतापूर्वक उठाया है।

अब, सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न आता है: आपको किस प्रकार की नीति अपनानी चाहिए? आपको कितनी बीमा राशि लेनी चाहिए? क्या यह व्यक्तिगत या फ्लोटर पॉलिसी होनी चाहिए? पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेने से पहले आपको किन लाभों पर विशेष रूप से ध्यान देना चाहिए? आपको कौन से ऐड-ऑन लेने चाहिए?

यहां उन सभी सवालों के जवाब दिए गए हैं जिन पर आपको स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले विचार करना चाहिए:

अपनी बीमा राशि का चयन कैसे करें – Right Health Coverage in Hindi

स्वास्थ्य बीमा चुनते समय यह आपका पहला निर्णय होना चाहिए।

बहुत से लोग कोशिश करते हैं और छोटी राशि के लिए जाते हैं क्योंकि बीमा राशि जितनी अधिक होगी, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।

लेकिन एक मिनट के लिए, प्रीमियम पहलू को छोड़ दें और नीचे के बारे में सोचें:

1. मैं खुद को कितना खर्च कर सकता हूं?

बहुत सारे लोग कहते हैं, वे अपनी बचत और नियमित आय की मदद से 2-3 लाख का खर्च वहन कर सकते हैं।

लेकिन जब बात किसी बड़े हादसे के कारण अस्पताल में भर्ती होने की आती है जिसमें कई सर्जरी या कैंसर जैसी बड़ी बीमारी की आवश्यकता होती है, जो कि आम होता जा रहा है, तो खर्चा वहन नहीं कर सकता। यदि आप एक ही बीमारी के लिए वर्षों से कई अस्पताल में भर्ती होने पर विचार करते हैं तो ये खर्च कभी-कभी लगभग 10-15 लाख या उससे भी अधिक होते हैं।

इसलिए, एक बीमा राशि चुनें जो आपको लगता है कि वह उन खर्चों को कवर करेगी जो आप वहन नहीं कर सकते।

क्योंकि आप बीमा खरीद रहे हैं जब खर्च आपके द्वारा आसानी से वहन करने की तुलना में अधिक हो जाता है।

तथ्य की जांच: भारत में कैंसर के मामले 2020 में 13.9 लाख होने का अनुमान है और 2025 तक बढ़कर 15.7 लाख हो सकता है। सर्जरी में लगभग 3 लाख खर्च हो सकते हैं और एक कीमोथेरेपी की लागत लगभग ₹50,000 हो सकती है और एक को कई की जरूरत होती है।

2. मुद्रास्फीति के लिए लेखांकन

‘हमारे समय में, हम इसे सिर्फ 10 रुपये में प्राप्त कर सकते थे’, यह अक्सर हमारे बुजुर्गों से सुना है? वे गलत नहीं हैं, यह मुद्रास्फीति है, वर्षों से पैसे का मूल्य नीचे चला जाता है या सरल शब्दों में, चीजें अधिक महंगी हो जाती हैं। और यदि आप एक मेट्रो शहर में रहते हैं, तो मुद्रास्फीति बहुत अधिक प्रभावित कर सकती है, इसलिए चिकित्सा उपचार अधिक महंगा है।

इसका मतलब है, यदि आप अगले 20 वर्षों के लिए भी स्वास्थ्य बीमा रखने की योजना बना रहे हैं, तो आपके पास अभी जो ‘पर्याप्त’ है, उससे कहीं अधिक बीमा राशि होनी चाहिए।

हमेशा सोचें कि भविष्य में आपको क्या चाहिए, अब आपको अभी क्या चाहिए।

फैक्ट चेक: मेडिकल इन्फ्लेशन है भारत का कुल महंगाई में सबसे ज्यादा योगदान है, लगभग 8%

3. आपकी बीमा राशि साझा की जाती है

यदि आप भारतीयों की सबसे आम पसंद फैमिली फ्लोटर प्लान के लिए जाने की योजना बनाते हैं, तो आपकी बीमा राशि तैरती है या सभी सदस्यों द्वारा साझा की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आप 4 लोगों का परिवार हैं और यदि कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है जहां सभी सदस्य अस्पताल में भर्ती हो जाते हैं, तो केवल एक व्यक्ति के लिए योजना बनाई गई बीमा राशि बहुत कम हो सकती है।

इसलिए जो आपको लगता है कि एक व्यक्ति के लिए पर्याप्त है, उसकी कम से कम दोगुनी योजना बनाएं।

4. जीवन की शुरुआत में ही उच्च बीमा राशि लेना

कुछ लोगों को लगता है कि जब वे छोटे होते हैं तो उन्हें कम बीमा राशि की आवश्यकता होती है। यह एक मिथक है।

युवा लोगों में दुर्घटनाओं का खतरा अधिक होता है और अधिकांश बीमारियों में वृद्ध व्यक्ति की तुलना में युवा व्यक्ति के लिए समान संभावना होती है।

साथ ही, जब आप छोटे होते हैं, तो एक बीमा कंपनी बिना प्रतीक्षा अवधि के आपको खुशी-खुशी उच्च बीमा राशि देगी। साथ ही, जब आप छोटे होंगे तो उसी बीमा राशि के लिए प्रीमियम कम होगा।

तो, नेट-नेट, जितनी जल्दी आप एक उच्च बीमा राशि खरीदते हैं, लंबे समय में, आप कम प्रीमियम पर बेहतर सुरक्षित होते हैं।

क्या आपको अपनी योजना में सह-भुगतान का विकल्प चुनना चाहिए?

यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किसके द्वारा पॉलिसी ले रहे हैं।

यदि आप इसे अपने और अपने परिवार के लिए, अपने माता-पिता के बिना खरीद रहे हैं, तो हम बिना किसी सह-भुगतान के पॉलिसी लेने की सलाह देंगे, क्योंकि इसका मतलब होगा कि आपको अपनी जेब से दावे का एक हिस्सा देना होगा।

लेकिन अगर आप अपने माता-पिता के लिए एक व्यक्तिगत पॉलिसी लेने की योजना बना रहे हैं, जिसकी हम अनुशंसा करते हैं, तो आप प्रीमियम को कम करने के लिए सह-भुगतान चुन सकते हैं क्योंकि उनकी पॉलिसी अधिक उम्र और पहले से मौजूद बीमारियों की संभावना के कारण महंगी होगी। . साथ ही, अगर आपके माता-पिता के बीच उम्र का अंतर है, तो आप उनके लिए अलग-अलग व्यक्तिगत नीतियां चुन सकते हैं।

उच्च या निम्न प्रतीक्षा अवधि का निर्णय कैसे करें?

यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको पहले से कोई बीमारी है या नहीं।

यदि आपको पहले से कोई बीमारी नहीं है, तो अधिक प्रतीक्षा अवधि के लिए जाएं और अपना प्रीमियम कम करें।

अक्सर कोई योजना में कम प्रतीक्षा अवधि की तलाश करता है और इसके लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करता है। लेकिन अगर आप और आपका पूरा परिवार किसी मौजूदा बीमारी या स्थिति के बिना है, तो प्रतीक्षा अवधि आपके लिए अप्रासंगिक है। सस्ते प्रीमियम पर उपलब्ध होने पर अधिक प्रतीक्षा अवधि के लिए जाएं

यदि आप या परिवार में किसी की पहले से कोई बीमारी है और आपको लगता है कि अगले 2 वर्षों में उपचार की आवश्यकता हो सकती है, तो ऐसे विकल्प की तलाश करें जिसकी प्रतीक्षा अवधि सबसे कम हो। यह एक उच्च प्रीमियम होगा लेकिन यह इसके लायक होगा यदि संयोग से उस स्थिति या बीमारी के लिए कोई अस्पताल में भर्ती होता है।

अपनी पॉलिसी खरीदने से पहले आपको किन विशेषताओं पर ध्यान देना चाहिए?

· बीमित राशि फिर से भरना।

बीमित राशि की बहाली भी कहा जाता है, यह सुविधा फैमिली फ्लोटर पॉलिसी धारकों के लिए है। इसलिए उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 4 का परिवार है, तो एक दुर्भाग्यपूर्ण वर्ष में, परिवार का एक सदस्य पूरी बीमा राशि या उसके एक बड़े हिस्से का उपयोग करता है, यह सुविधा, बीमा राशि को लगभग जादू की तरह बहाल या फिर से भर देती है। उसी वर्ष अस्पताल में भर्ती होने के लिए परिवार के अन्य सदस्यों के लिए प्रारंभिक राशि।

संक्षेप में ‘पुनर्स्थापन’ या ‘बीमित राशि की रिफिल’ वाली पॉलिसी देखें।

· कमरे के किराए की कोई सीमा नहीं।

अधिकांश स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में कमरे का किराया कवर किया जाता है। लेकिन आपको देखना चाहिए कि कवरेज पर कोई कैप है या नहीं। इसलिए, यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अपने परिवार के लिए एक अलग कमरा पसंद करते हैं, तो आपको समस्या हो सकती है।

साथ ही, कुल दावा राशि निर्धारित की जाती है कि आप कौन सा कमरा लेते हैं, उच्च कीमत वाला कमरा, नर्सिंग, उपकरण, डॉक्टर परामर्श इत्यादि के लिए उच्च शुल्क है …

लेकिन जब बीमा का भुगतान किया जाता है, तो अंतिम राशि की गणना आनुपातिक रूप से की जाती है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि कमरे के किराए की सीमा 1% है (जो कई बीमा कंपनियों के साथ सामान्य है) और आपके पास 5 लाख बीमा राशि है, तो केवल ₹5000 कवर किया जाता है।

अब यदि आप ₹10,000 का व्यक्तिगत कमरा चुनते हैं, जो कि अनुमत सीमा से दोगुना है, तो बीमा कंपनी आपके अंतिम बिल में कमरे से संबंधित अधिकांश शुल्क का केवल आधा ही दे पाएगी। संक्षेप में, ऐसी पॉलिसी की तलाश करें जिसमें कमरे के किराए पर कोई सीमा न हो।

· नो क्लेम बोनस

अगर आपको लगता है कि आप स्वस्थ हैं और हर दूसरे साल क्लेम की उम्मीद नहीं करते हैं, तो नो क्लेम बोनस यह सुनिश्चित करता है कि हर क्लेम-मुक्त वर्ष के लिए आपकी बीमा राशि बढ़ रही है। बेशक, वृद्धि की एक ऊपरी सीमा है, लेकिन यह अच्छी योजनाओं में आपकी बीमा राशि का 100% तक हो सकता है।

तो, अपनी पॉलिसी में इसे देखें। साथ ही, जांचें कि वार्षिक वृद्धि क्या है, ऊपरी सीमा क्या है और जब आप दावा करते हैं तो यह कैसे कम हो जाती है (क्या यह ‘शून्य’ तक गिरती है या चरणबद्ध रूप से कम हो जाती है यानी पिछले दावे में आपको मिली अतिरिक्त बीमा राशि की राशि- मुक्त वर्ष, केवल इतना ही काटा जाता है)।

अंत में, आपको अपनी मूल नीति में कौन से ऐडऑन जोड़ने चाहिए?

यह आपके जीवन स्तर और आप कहाँ रहते हैं इस पर निर्भर करता है।

· मातृत्व और नवजात लाभ

यह ऐडऑन उन जोड़ों के लिए है जो अगले कुछ वर्षों में अपने पहले बच्चे की योजना बना रहे हैं या दूसरे बच्चे के बारे में सोच रहे हैं। ऐसे मामलों में, खरीदने से पहले कम प्रतीक्षा अवधि की जाँच करना उचित है। जैसे डिजिट इंश्योरेंस में 2 साल की कम प्रतीक्षा अवधि होती है यानी आप 1 साल और 4 महीने के बाद बच्चे की योजना बना सकते हैं। यह विचार कर रहा है कि वितरित करने के लिए 8 महीने की आवश्यकता होगी।

· जोन अपग्रेड

यह एडऑन मुंबई और दिल्ली को छोड़कर किसी भी शहर में रहने वाले लोगों के लिए होगा क्योंकि वे जोन ए में आते हैं, जिसके मामले में आप किसी ज़ोन अपग्रेड या सह-भुगतान की आवश्यकता के बिना किसी अन्य शहर में इलाज कराने के योग्य हैं।

जांचें कि क्या आपकी पॉलिसी आपको बिना किसी लागत के किसी भी भारतीय शहर में इलाज के लिए कवर करती है या कोई सह-भुगतान है। यदि कोई सह-भुगतान है और यदि आपको लगता है कि आप अधिक महंगे शहर में इलाज कराना चाहते हैं, तो ज़ोन अपग्रेड विकल्प चुनें। उदाहरण के लिए, चूंकि आप बेंगलुरु में हैं, जो एक ज़ोन बी शहर है और आपको लगता है कि आप मुंबई में उपचार के विकल्प देखना चाहते हैं, आप ज़ोन अपग्रेड विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं। यदि आपको नहीं लगता कि आप अधिक महंगे शहर में जाना चाहते हैं, तो आप इस ऐडऑन को लेना छोड़ सकते हैं और बेंगलुरु के लिए कम प्रीमियम का आनंद ले सकते हैं।

· नवीनीकरण पर बीमा राशि में वृद्धि

जैसा कि हमने ऊपर बताया है, आपको बीमा राशि चुनते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा। या तो आप शुरू से ही एक उच्च बीमा राशि ले सकते हैं या ‘नवीनीकरण पर बीमा राशि में वृद्धि’ विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं जो नई बीमा राशि पर बिना किसी अतिरिक्त प्रतीक्षा अवधि के आपकी बीमा राशि को सालाना बढ़ा देगा।

खैर, ये वो चीजें हैं जिन्हें आपको और आपके परिवार को पूरी तरह से कवर करने के लिए पॉलिसी लेने से पहले ध्यान में रखना होगा। लेकिन कुछ सामान्य जाल भी हैं जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए;

1. ‘ज्यादा फायदे’ के चक्कर में न पड़ें

रोड एम्बुलेंस, अस्पताल में नकद, वार्षिक स्वास्थ्य जांच जैसे लाभ अच्छे हैं, लेकिन इन सभी की राशि ₹10,000 से कम है, इसलिए इनके झांसे में न आएं। ऊपर बताए गए कारकों के आधार पर योजना चुनें।

2. यदि आप अपने माता-पिता के लिए खरीदारी नहीं कर रहे हैं तो प्रीमियम कम करने के लिए सह-भुगतान का चुनाव न करें

एक बहुत ही सामान्य गलती। सह-भुगतान स्वीकार करने पर कम प्रीमियम के हनी ट्रैप के लिए गिर जाता है। लेकिन सह-भुगतान एक दावे के दौरान आपके द्वारा भुगतान किया गया हिस्सा है और यदि दावा बहुत बड़ा है, तो आप अपनी जेब में एक छेद जलाते हैं। बचा हुआ थोड़ा प्रीमियम बहुत महंगा हो जाता है। इसलिए जब तक आप इसे अपने माता-पिता के लिए नहीं खरीद रहे हैं, जहां पॉलिसी महंगी है, ऐसी पॉलिसी के लिए न जाएं जिसमें सह-भुगतान हो।

3. नेटवर्क अस्पतालों की संख्या एक निर्णायक मानदंड नहीं होनी चाहिए

आप किसी भी दिन प्रतिपूर्ति दावे का विकल्प चुन सकते हैं और लोगों को यह आसान भी लगता है।

4. एक अलग क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट या कवर खरीदें

बस अपने मूल स्वास्थ्य बीमा में एक अच्छी बीमा राशि प्राप्त करें, आपको एक अलग गंभीर बीमारी कवर की आवश्यकता नहीं होगी।

5. ओपीडी कवर उपयोगी लगता है?

ओपीडी कवर का प्रीमियम बहुत अधिक है क्योंकि यह लगभग एक निश्चित खर्च है जिसके लिए ग्राहक दावा करेगा, इसलिए यह सिर्फ एक अच्छे लाभ की तरह दिखता है क्योंकि ग्राहक नहीं जानते कि वे वास्तव में इसके लिए कितना भुगतान कर रहे हैं। इसलिए, बेहतर होगा कि इसके बिना कम प्रीमियम वाला प्लान प्राप्त करें।

6. खुदरा या समूह नीति खरीदना?

सुनिश्चित करें कि आप रिटेल पॉलिसी खरीद रहे हैं न कि ग्रुप वाली। एक रिटेल का मुख्य लाभ यह है कि आपको कभी भी नवीनीकरण से इनकार नहीं किया जा सकता है, भले ही कोई दावा किया गया हो या योजना बंद कर दी गई हो।

ठीक है, हम जानते हैं कि यह लंबा था, लेकिन विवरण महत्वपूर्ण हैं! इसलिए, एक सूचित निर्णय लें, हर दिन अपनी दिनचर्या से कुछ समय निकालें और अपना शोध करें। हम आपको सलाह देंगे कि आप अपनी स्वास्थ्य नीति खरीदने में जल्दबाजी न करें, क्योंकि यह एक ऐसा निर्णय है जिससे आपकी बचत खर्च हो सकती है!

और अपने स्वास्थ्य बीमा चेक-अप पर पूरी तरह से व्यक्तिगत रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए, बीमा गुरु का प्रयास करें: बीमा विशेषज्ञों द्वारा बनाया गया एक उपकरण जो आपकी स्वास्थ्य बीमा सुरक्षा को समझने और योजना बनाने में आपकी सहायता करता है।

Leave a Reply

Your email address will not be published.